Hypotheek oversluiten of aanpassen

**Hypotheek oversluiten of aanpassen? **

Met de veranderende rentepercentages en de stijgende kosten van levensonderhoud is het oversluiten of aanpassen van je hypotheek een slimme manier om je financiële situatie te verbeteren, ook als je al wat ouder bent. In dit artikel bespreken we waarom het de moeite waard kan zijn om je hypotheek onder de loep te nemen en geven we praktische tips om dit proces soepel te laten verlopen.

Waarom je hypotheek oversluiten of aanpassen?

Veel mensen denken dat het aanpassen van een hypotheek vooral iets is voor jongere huizenkopers, maar niets is minder waar. Ook als je de pensioengerechtigde leeftijd nadert of al met pensioen bent, kunnen er goede redenen zijn om je hypotheek te herzien:

Lagere maandlasten:
Als de rente op je huidige hypotheek hoger is dan de huidige marktrente, kan oversluiten een aanzienlijke besparing opleveren. Dit kan vooral prettig zijn als je met een vast pensioeninkomen leeft.

Overwaarde benutten:
Als je huis in waarde is gestegen, kun je de overwaarde gebruiken voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming van je woning, of om een deel van je pensioen aan te vullen.

Overstappen naar een aflossingsvrije hypotheek:
Voor ouderen met een goed pensioen of spaargeld kan een aflossingsvrije hypotheek een optie zijn om de maandlasten te verlagen en de overwaarde vrij te maken.

Woning verduurzamen:
Investeren in isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp kan je energierekening verlagen en je huis comfortabeler maken. Sommige banken bieden hiervoor aantrekkelijke financieringsopties.

Financiële rust:
Door je hypotheeklasten te verlagen of te stabiliseren, kun je meer rust krijgen over je financiële toekomst.

Waar moet je op letten bij het oversluiten?

Hypotheek oversluiten is niet altijd de beste keuze. Hier zijn een paar zaken waar je op moet letten:

Boeterente:
Bij het voortijdig aflossen van je huidige hypotheek kun je een boeterente moeten betalen. Laat berekenen of de besparing op de lange termijn opweegt tegen deze kosten.

Looptijd:
Als je de hypotheek oversluit naar een langere looptijd, houd er dan rekening mee dat je mogelijk langer gebonden bent aan maandlasten. Bespreek dit goed met je adviseur.

Toetsing van je inkomen:
Banken kijken vaak streng naar je (pensioen)inkomen bij het aanpassen van een hypotheek. Gelukkig zijn er speciale regelingen voor ouderen, zoals de seniorenregeling.

Duurzaamheidsopties:
Sommige banken bieden korting op de rente als je investeert in verduurzaming. Dit kan je maandlasten verlagen én je energierekening omlaag brengen.

Tips voor ouderen bij het oversluiten of aanpassen van de hypotheek

1. Laat een onafhankelijk adviseur meekijken
Onafhankelijke hypotheekadviseurs kunnen een objectief beeld geven van je mogelijkheden. Ze hebben toegang tot een breed scala aan hypotheekaanbieders en kunnen je helpen de beste keuze te maken.

2. Denk aan je pensioen
Als je al met pensioen bent of binnenkort met pensioen gaat, is het slim om je hypotheek aan te passen aan je nieuwe financiële situatie. Kies bijvoorbeeld voor lagere maandlasten, zodat je meer financiële ruimte hebt voor andere uitgaven.

3. Maak gebruik van de overwaarde
Veel ouderen wonen in een huis dat flink in waarde is gestegen. Door de overwaarde te benutten, kun je bijvoorbeeld je huis levensloopbestendig maken of een deel van je vermogen vrijmaken om van te genieten.

4. Overweeg verduurzaming
Als je van plan bent om nog lang in je huis te blijven wonen, kan verduurzaming een goede investering zijn. Denk aan isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen. Dit verhoogt niet alleen het wooncomfort, maar verlaagt ook de energiekosten. Bovendien bieden veel banken speciale 'groene hypotheken' aan met lagere rentes.

5. Check subsidies en regelingen
Voor oudere huiseigenaren zijn er vaak interessante subsidies en regelingen beschikbaar, bijvoorbeeld voor woningaanpassingen of verduurzaming. Kijk op websites zoals rvo.nl of bij je gemeente voor actuele mogelijkheden.

Wat kost oversluiten en wat levert het op?

Het oversluiten van een hypotheek brengt kosten met zich mee, zoals:

Boeterente

Advies- en bemiddelingskosten

Taxatiekosten

Notariskosten

Deze kosten kunnen oplopen, maar vaak verdien je ze terug door lagere maandlasten of andere voordelen. Laat een berekening maken door een hypotheekadviseur om te zien wat het jou kan opleveren.

Voorbeeld uit de praktijk

Mevrouw De Vries (68) woont al 30 jaar in haar koopwoning. Haar hypotheek heeft een rente van 5%, terwijl de huidige rente rond de 3% ligt. Door haar hypotheek over te sluiten, bespaart ze €200 per maand. Ze besluit de vrijgekomen overwaarde te gebruiken om haar badkamer aan te passen, zodat deze levensloopbestendig is.

“Ik had niet gedacht dat het nog zinvol zou zijn om mijn hypotheek te herzien op mijn leeftijd, maar het heeft mijn financiële situatie veel verbeterd en ik kan langer in mijn eigen huis blijven wonen,” vertelt ze.

Conclusie

Het oversluiten of aanpassen van je hypotheek kan ook op latere leeftijd veel voordelen bieden. Of je nu op zoek bent naar lagere maandlasten, extra financiële ruimte of een manier om je huis duurzamer te maken, er zijn veel opties beschikbaar. Laat je goed informeren en maak een keuze die past bij jouw situatie en toekomstplannen.

Hulp nodig?
Ben je benieuwd naar jouw mogelijkheden? Neem contact op met een onafhankelijke hypotheekadviseur voor een vrijblijvend gesprek. Samen bekijken we wat voor jou de beste keuze is.